【tỷ số các trận đấu hôm qua】Tránh bẫy tín dụng đen

Cơ quan công an đọc lệnh bắt khẩn cấp đối với các đối tượng cho vay lãi suất cao

Từ cho vay trực tiếp

Tòa án nhân dân tỉnh vừa xét xử sở thẩm vụ án “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” đối với 2 vợ chồng Lê Văn Cầm và Nguyễn Thị Diệu Hiền (cùng SN 1987, cùng trú 3/113 Đào Duy Anh, phường Thuận Lộc, TP. Huế).

Nắm bắt nhu cầu cần vay tiền nhanh để làm vốn kinh doanh hoặc mua sắm, tiêu dùng nhưng không muốn làm hồ sơ, thủ tục thế chấp tại ngân hàng của nhiều người, Cầm bàn với vợ tổ chức cho người dân vay tiền thu lãi suất cao nhưng thủ tục đơn giản, không cần thế chấp. 2 vợ chồng cùng thống nhất, Cầm có trách nhiệm là người trực tiếp tìm và đứng ra giao dịch với người có nhu cầu vay tiền, Hiền phụ giúp với vai trò quản lý sổ sách, kiểm tra, theo dõi việc người vay trả tiền.

Khi ai có nhu cầu vay tiền sẽ liên hệ với Cầm và Hiền qua điện thoại hoặc đến trực tiếp nhà Cầm tại 3/113 Đào Duy Anh để giao dịch. Nhận được đề nghị vay tiền của người có nhu cầu, Cầm trực tiếp gặp họ để thỏa thuận số tiền vay, thời hạn vay, phí cho vay, hình thức trả nợ tiền gốc và tiền lãi với người vay. Tại thời điểm cho vay, Cầm yêu cầu người vay cung cấp chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc giấy tờ tùy thân, sau đó trực tiếp xác minh nơi ở hoặc nơi kinh doanh để thẩm định điều kiện thực tế của người vay. Sau khi thỏa thuận được mức tiền vay và hình thức trả nợ, trả lãi, Cầm yêu cầu người vay viết giấy mượn tiền.

Từ tháng 8/2022 - 9/2023, Cầm và Hiền đã cho 13 người vay tiền với 98 lượt vay với tổng số tiền 1,085 tỷ đồng, với mức lãi suất 121% - 182% năm (cao hơn 6 - 9 lần so với quy định), thu lợi bất chính hơn 216 triệu đồng.

Hội đồng xét xử nhận định, hành vi của các bị can là nguy hiểm cho xã hội nên cần phải xử lý nghiêm bằng pháp luật. Tuyên phạt Lê Văn Cầm 18 tháng tù và Nguyễn Thị Diệu Hiền 9 tháng tù về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Đến cho vay qua mạng

Viện kiểm sát nhân dân tỉnh đang hoàn tất bản cáo trạng vụ án “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” đối với 2 đối tượng Lương Hoàng Nhật Nam và Huỳnh Văn Trường Phát (cùng SN 1996, trú tại TP. Huế). Các đối tượng có hành vi “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” với hơn 2.000 hợp đồng vay, số tiền lên đến 35 tỷ đồng, lãi suất 109,5% - 420%/năm, thu lợi bất chính trên 7 tỷ đồng.

Theo đó, từ năm 2020, hai đối tượng Nam và Phát đăng quảng cáo hoạt động cho vay trên mạng xã hội facebook với nội dung: lãi suất thấp, giải ngân nhanh, không cần thẩm định, vay với hạn mức tối đa, hỗ trợ nợ xấu… với tiền lãi cho vay từ 3.000 - 11.500 đồng/triệu/ngày.

Để thực hiện hành vi, các đối tượng đã sử dụng phần mềm Mecash quản lý các hợp đồng cho vay tiền cũng như tính toán lãi suất, nhắc nợ; chúng còn dùng thủ đoạn chia nhỏ lãi suất vay bằng 2 hợp đồng và phân chia tiền lãi thành nhiều khoản phí khác nhau để trốn tránh sự phát hiện của cơ quan chức năng. Ngoài ra, trong quá trình cho vay, nếu các trường hợp đến hạn chưa trả kịp, các đối tượng này sẽ thuê người đe dọa, theo dõi vị trí xe và về tận nhà để đòi siết xe, đòi nợ, “khủng bố” tinh thần…

Cảnh giác sập bẫy tín dụng đen

Theo Tòa án nhân dân tỉnh, từ đầu năm 2023 đến nay, TAND 2 cấp của tỉnh đưa ra xét xử hàng chục vụ án về “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Tại các phiên tòa, Hội đồng xét xử đã phân tích, đánh giá hành vi phạm tội của bị cáo là lợi dụng nhu cầu vay vốn khá lớn của nhiều người nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận được các nguồn vốn của Nhà nước hoặc của các tổ chức tín dụng khác, núp bóng tiệm cầm đồ, công ty tư vấn tài chính, với hình thức tiếp thị hấp dẫn.

Các chiêu thức chủ yếu là cho vay không cần thế chấp, thủ tục nhanh gọn, đơn giản, chỉ cần giấy phép lái xe hoặc chứng minh nhân dân đã làm cho nhiều người dân rơi vào bẫy “tín dụng đen” với mức lãi suất cao, cùng nhiều ràng buộc bất lợi, các khoản phạt cao khi nộp lãi chậm làm nhiều người dân lâm vào cảnh tán gia, bại sản. Đây là hành vi nguy hiểm cho xã hội, không những đã xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, mà còn gây ảnh hưởng xấu đến tình hình trật tự trị an tại địa phương, gây bức xúc trong quần chúng nhân dân.