【lichj bong da】Chạy đua cho vay tiêu dùng

Nhiều ngân hàng dành gói tín dụng lớn để cho vay tiêu dùng. Ảnh: S.T.

Những gói tín dụng lớn

Tín dụng vào cuối năm luôn là mùa để các tổ chức tín dụng chạy đua với nhiều ưu đãi,ạyđuachovaytiêudùlichj bong da khuyến mãi. Mới đây, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã có gói tín dụng 1.000 tỷ đồng dành cho khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm đến hết ngày 31-12-2016. Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác cũng đưa ra các chương trình vay vốn ưu đãi, lãi suất thấp, vừa để kích cầu tín dụng, vừa để tận dụng đảm bảo chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho cả năm.

Tuy vậy, các ngân hàng đang phải dè chừng trước sức “công phá” từ các gói vay tiêu dùng của các công ty tài chính, thậm chí từ các tổ chức bên ngoài hệ thống tổ chức tín dụng. Theo thống kê của Công ty Cổ phần Truyền thông Tài chính StoxPlus, mặc dù tỷ lệ cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính còn thấp và xuất hiện sau các ngân hàng thương mại, nhưng lại có tốc độ tăng trưởng vượt bậc. Nếu năm 2012 chỉ tăng khoảng 0,4% thì đến năm 2015 là 126%. Nhờ món vay nhỏ, cấp vốn linh hoạt, các công ty tài chính đang chiếm 12% thị phần vay tiêu dùng. Đáng chú ý, nếu so với năm 2013, thị phần nhóm ngân hàng đã bị thu hẹp từ mức 92% về mức 87% vào năm 2015. Báo cáo mới đây của NHNN cho biết, hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam phát triển khá mạnh với tốc độ tăng trưởng trung bình 20%/năm, chủ yếu qua ngân hàng thương mại và công ty tài chính. Phân khúc khách hàng vay tiêu dùng của công ty tài chính chủ yếu là khách hàng có thu nhập trung bình hoặc thấp, không ổn định, hiểu biết về tài chính hạn chế, có nhu cầu các khoản vay giá trị nhỏ, thời gian ngắn, khó hoặc không tiếp cận được các khoản vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại, mức độ rủi ro cao.

Các công ty tài chính đang có sự phát triển mạnh cả về quy mô và hình thức. Nếu như 30 ngân hàng tại Việt Nam có hơn 10.000 điểm giao dịch thì chỉ riêng Home Credit và HD Saigon, mỗi công ty đã có trên 5.000 điểm giao dịch, chưa kể dịch vụ trực tuyến, điện thoại… Không những thế, đón đầu mùa mua sắm cuối năm, các công ty tài chính đã chủ động liên kết với nhà cung cấp sản phẩm để cho ra một hình thức khuyến mãi thông minh, mua hàng trả góp lãi suất 0% (các công ty tài chính sẽ hưởng hoa hồng từ nhà cung cấp).

Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn của các công ty tài chính rất nhanh gọn, hầu như không cần tài sản thế chấp. Tiêu biểu như FE Cr... đang có chương trình vay nhanh 70 triệu cùng cơ hội trúng nhiều phần quà hấp dẫn. Còn tại Pr...Finance, khách hàng có thể vay lên tới 300 triệu đồng, không cần thế chấp, bảo lãnh, không phí dịch vụ, giải ngân nhanh… Vì thế, mặc dù lãi suất cao và thời hạn vay ngắn nhưng vẫn được người tiêu dùng ưa chuộng.

Cần cơ chế

Theo chuyên gia tài chính ngân hàng TS. Nguyễn Trí Hiếu, nguồn sống chủ yếu của các công ty tài chính là từ cho vay tiêu dùng nên thường hướng đến đối tượng khách hàng dưới “chuẩn” được vay tại ngân hàng. Do vậy, nguy cơ rủi ro với các công ty tài chính lớn hơn nhiều so với hệ thống ngân hàng, phải bù trừ rủi ro vào giá, nên đương nhiêu lãi suất phải cao, thậm chí lên tới 20-30%. Mặt khác, với những mập mờ, gian lận và lãi suất “cắt cổ” của “tín dụng đen” thì vay tiêu dùng tại các công ty tài chính vẫn là lựa chọn hợp lý nhất cho người tiêu dùng khi cần vốn dịp cuối năm.

Theo NHNN, thời gian qua, cho vay tiêu dùng của công ty tài chính phát triển khá nhanh. Tuy nhiên, quy trình, thủ tục, hồ sơ, thẩm định cho vay tiêu dùng của một số công ty tài chính khá đơn giản, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Một số công ty tài chính áp dụng lãi suất cho vay cao, dẫn đến những bức xúc trong dư luận và người dân. Mặt khác, đại diện một công ty tài chính nước ngoài khá có tiếng hoạt động tại Việt Nam từng cho rằng, ở các thị trường có nền tài chính phát triển, Chính phủ sẽ ưu tiên lập ra các tổ chức bảo lãnh tín dụng nhỏ. Những tổ chức này sẽ đưa ra các chính sách hỗ trợ người dân, người kinh doanh nhỏ vay vốn với các điều kiện thuận lợi. Nhưng tại Việt Nam, những tổ chức như này chưa có nhiều điều kiện để phát triển mang tính chuyên nghiệp. Hiện NHNN đang lấy ý kiến Dự thảo Thông tư quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính, trong đó đã nêu rõ khái niệm, điều kiện cho vay và lãi suất… Điều này cho thấy, với sự “lẩn khuất” của “tín dụng đen”, một hành lang pháp lý quy định chặt chẽ, nhất quán, riêng biệt cho các công ty tài chính là điều cần thiết để tạo một thị trường tài chính lành mạnh.

很赞哦!（39386）